Artykuły
Wcześniej, wnioskując o finansowanie, trzeba było określić, na co potrzebujesz gotówki. Najlepiej wziąć pod uwagę ocenę kredytową i pożyczkę. To powinno pomóc Ci ograniczyć opcje i znaleźć pożyczkodawcę, który będzie Ci odpowiadał. Istnieje wiele rodzajów pożyczek, na przykład pożyczki chwilówki i pożyczki automatyczne, które są bardzo popularne.
Czym dokładnie jest BNPL?
Każda BNPL to zaliczka kapitałowa, która pozwala kupującym na wymuszenie zakupu i rozpoczęcie jego rozdzielania na raty bez konieczności płacenia. Tego rodzaju kredyty są powszechnie przyznawane przez firmy FinTech, a ich wartość początkowa jest zazwyczaj uwzględniana w internetowych kontach bankowych. W przeciwieństwie do kart, większość brokerów BNPL nigdy nie pobierała głównego oprocentowania, ale naliczała zaległe opłaty za zaległe płatności.
Konta BNPL są zazwyczaj preferowane przez osoby, które chcą zadbać o swoje finanse i uniknąć płacenia odsetek od kluczowych wydatków. Są one również bezpieczniejsze w użyciu niż inne rodzaje kredytów czy karty kredytowe. Należy jednak rozważyć zalety i wady przed skorzystaniem z BNPL. Poniższe wskazówki pomogą Ci ocenić, czy ten rodzaj kredytu jest odpowiedni dla Twoich potrzeb finansowych.
Kupujący powinni zwrócić uwagę na to, jak BNPL może wpłynąć na ich wcześniejsze pozwolenie i zacząć ubiegać się o pożyczkę. Na przykład, jeśli zamierzasz zaciągnąć wiele BNPL naraz, trudno będzie śledzić terminy płatności i rozpoczynać spłaty. Ponadto, zbyt wiele BNPL naraz może skutkować dużymi zaległościami w płatnościach i wpłynąć na historię kredytową.
Ponieważ BNPL-e oferują elastyczne słownictwo i są proste w obsłudze, możliwość przekroczenia budżetu i zadłużenie się jest naprawdę realna. BNPL-e zazwyczaj powiadamiają instytucje finansowe, ale jeśli dana osoba nie jest w stanie spłacić zobowiązań, mogą one wykorzystać Twoje pieniądze w razie potrzeby, co może zaskoczyć ocenę kredytową i rozpocząć proces windykacji.
Co sprawia, że BNPL działa?
Model biznesowy BNPL oferuje klientom nowe rozwiązanie, jeśli chcą obniżyć koszty. Agenci pozyczki bez bik nieruchomości BNPL pomagają klientom dzielić strumień zamówień, aby zmniejszyć liczbę spłat, które mogą być księgowane w ciągu kilku tygodni. Pierwsza rata zostanie pobrana przy wymeldowaniu, a kolejne raty będą naliczane co dwa tygodnie. Należy pamiętać, że pomoc BNPL nie pobiera opłat za te metody, jednak opłaty za zwłokę mogą być nadal naliczane, gdy prośba jest przeterminowana.
Ludzie podają uzasadnione powody korzystania z BNPL, takie jak korzyści z posiadania konta i późniejszej spłaty, przejrzystość w zakresie słownictwa, redukcja zapotrzebowania, utrzymanie gotówki oraz mniejszy wpływ na zdolność kredytową w porównaniu z opcjami pożyczkowymi lub kartą (Sezzle 2022). Oprócz zapewnienia indywidualnego, przyjaznego dla użytkownika oprogramowania, BNPL często korzystają z weryfikacji osobistych, które nie mają wpływu na ocenę kredytową, jeśli się je stosuje, co pomaga w podejmowaniu decyzji dotyczących reputacji w minutach i jednostkach.
Chociaż zakup w ten sposób i późniejsza spłata to świetny sposób na zakup czegoś bardziej wartościowego, klienci muszą zrozumieć ryzyko związane z rosnącą gospodarką, na przykład koszty odsetek i ryzyko opóźnionych płatności. Ponadto banki BNPL mogą gromadzić dane dotyczące żądań swoich użytkowników i wykorzystywać je do łączenia ich z innymi żądaniami. Jeśli rozważasz uruchomienie systemu BNPL, ważne jest, aby zacząć dostrzegać rynek, konkurencję i zainteresowanie użytkowników, aby stworzyć dobry i alternatywny system.
Jakie korzyści zdrowotne daje BNPL?
Jedną z korzyści BNPL może być pomoc bankom w uzyskaniu dostępu do przetwarzania danych i rozpoczęciu działalności na dużą skalę. Dzięki kilku opcjom finansowym nowy bank może lepiej obsługiwać klientów i zapewnić im bezpłatne doświadczenie zakupowe. Może to korzystnie wpłynąć na zwiększenie lojalności i zwiększenie zasięgu.
Kolejną zaletą BNPL jest niższy koszt dla osób fizycznych w porównaniu z kartą kredytową lub pożyczką. BNPL zazwyczaj oferuje niższe koszty i nie informuje o nich instytucji finansowych, co może być korzystne dla pożyczkobiorców bez historii kredytowej lub zerowej. Wreszcie, BNPL zazwyczaj stosuje terminologię „bezpłatnie”, co ułatwia klientom pokrycie swoich wydatków.
BNPL ma jednak wiele wad. Na przykład, zasady korzystania z BNPL mogą być trudne do wdrożenia i prowadzić do problemów finansowych, jeśli nie są stosowane rozsądnie. Korzystając z BNPL, łatwo jest przesadzić z wydatkami, ponieważ opłaty są zazwyczaj naliczane w mniejszych ratach niż jednorazowo. Ponadto, zasady korzystania z BNPL często nie obejmują tych samych praw konsumenta i zasad, co karty kredytowe czy tradycyjne instytucje finansowe, co może narazić Cię na ryzyko drapieżnych metod finansowania i opłat.
Wreszcie, BNPL może zachęcać do naturalnego użytkowania i inicjować niezrównoważoną gospodarkę, utrzymując prawidłowe koszty i wprowadzając produkty poniżej tych wartości. Zatem rzetelna różnorodność metod i rozpoczęcie edukacji konsumenckiej są czynnikami ograniczającymi poniższe ryzyka.
Jakie są limity BNPL?
Być może wadą BNPL są potencjalne nadmierne wydatki. Ponieważ rachunki BNPL są zazwyczaj niższe niż kwoty zaliczek, mogą one przyczynić się do zmniejszenia liczby prezentów i rozpoczęcia proponowania naturalnych zakupów. Dodatkowo, brakujące lub opóźnione płatności rachunków i naliczanie opłat mogą być kosztowne. Ponadto, wytyczne BNPL nie wymagają od osoby ochrony karty kredytowej ani innych instytucji finansowych.
Oprócz poniższych wad, wiele osób nadal korzysta z usług BNPL, ponieważ oferują one korzyści dla osoby, o którą proszą, i pozwalają uniknąć problemów. Należy jednak pamiętać o odpowiednim przygotowaniu i zacząć dostrzegać korzyści płynące z połączenia BNPL jeszcze przed jego rozpoczęciem. Należy również upewnić się, że rachunki za BNPL są zgodne z ogólnymi potrzebami finansowymi i że wymagane środki finansowe są wystarczające.